附件十一:
个人经营类调查报告
( ( 如贷款用于跨行业投资经营新项目,应同时调查新老经营项目情况并报告) )
4 2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行
客户合作时间:
申请金额
贷款利率
贷款期限
客户来源
调查人员
A 角(主调查人):
B 角(辅调查人):
担保方式
上门调查
第一次上门:
第二次上门:
申请人姓名
性
别
年
龄
身 份证号码
户籍所在地
家庭住址
住宅电话
现住址
房屋性质
工作单位
手
机
配偶姓名
身份证号码
工作单位
手
机
项目简要介绍:
1 1 、 借款人情况简介:
2 2 、 借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况:
3 3 、 借款人经营情况分析和借款“大帐”预测:
表格列示:
收支项目
数值(万元)
具体说明 ( 对于 重要数据如收入、毛利率的推算过程 、来源等 须 做出描述)
1 1 、家庭年收入总和( 1=2+3+4 )
50
其中:2、经营收入 45
(如需):淡季
15
5-9 月为淡季,淡季收入约占全年的 1/3 旺季
30
10-4 月为旺季,淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入
5 5 、经营年支出总和( 5=6+7+8+9+10+11+12 )
30
6、商品或材料等采购成本(如有)
7、人工支出
8、水电费支出
9、税款支出
10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%,对应估算毛利率 40% 11、场地租金(如有)
2 数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出(如有,说明内容)
1 计划购置加工机器一台 13、特殊支出(如有,说明内容)
14:
、家庭开支总和(人口数:
5 5 人)( 14=15+16+17 )
7.5
夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中:15、日常生活开销(含人情往来)
3.5 每人月均 600 元,年人情往来 5000 元 16、其他或有支出(如小孩学费、用车费用、家庭房租等,说明内容)
2 女儿学费 5000 元/年,养车 10000 元/年,房租 5000 元/年 17、特殊支出(如有,说明内容)
2 母亲每年药费(自行注射胰岛素)支出 18 、归还 借款总和( 18=19+20+21+22 )
15.86
其中:19、年归还房贷或车贷本息和(可扣除用公积金支付的部分)
2.02 根据征信报告提示,年房贷本息 2.5 万,可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示,在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0
22 、拟新增我公司借款本息和
11.44
计划借 0 10 万,利率 1.2%/ 月
23 、年结余( 23=1- -5 5- - 14- - 18)
)
- - 3.36
分析:
情况 1、年结余大于0,说明有较充足的还款能力。
情况 2:年结余为负数,绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的,说明有还款能力。
√
3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金 情况 3:其他情况,还款能力较弱。
说明 1 1 :除 6 6 、7 7 、8 8 、9 9 、0 10 无法一一填列可以用(1 1- - 估算或实际毛利率)* * 经营收入的数值列入第0 10 项外,其他项目需分行列示并配以文字说明。
说明 2 2 :本表数值取现金收支口径(如工资收入取到账现金数额)。
说明 3 3 :未列明的收支项目可自行增行单独列示。
补充说明:
4 4 、 担保措施简介:
经营项目基本情况及实际控制人素质、征信 1 1 、行业当前景气度: : 2 2 、经营项目情况及发展趋势:
3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间:
3.2 、不良记录披露:
4 4 、小贷系统核实信息披露:
5 5 、实际控制人在该行业的从业经验:
6 6 、实际控制人的学历及取得学历时间:
7 7 、 通过与实际控制人交流,判断其风险偏好和素质特征:
(1 1 )了解其是否有投资门面房或商品房,若有,什么时候投资的? ? 有几套?
(2 2 )了解 其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将?
(3 3 )了解其是否考虑涉及其他行业(指与原行业不相关或者相关度小的行业)或者考虑投资跨行业的生意。
(4 4 )了解其现在有几笔贷款,金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备?
(5 5 )了解其曾经或当前是否有对外担保? ?)
(判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响)
(6 6 )了解其是否喜欢较为刺激的户外运动,如攀岩、赛车、潜水等?
8 8 、实际控制人的年龄:
经营情况 9 9 、有无经营项目准入门槛:
10 、 经营场所自有或租赁 , 如为租赁,年租金和现租赁合同到期日( 或 计划续租)情况:
11 、客户群的稳定性(业务关系超过两年的占比):
12 、最大单个客户销售额占比:
13 、 其他渠道获得的评价
(共同调查人 :
调查方式:电话()面谈()
)
(1)A、调查对象一姓名与来源:
B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容:
(2)A、调查对象二姓名与来源:
B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容:
14 、最近半年内现金流情况:
15 、贷款用途明确度及资金规模匹配度:
16 、近两年营业收入增长率:
17 、个人( ( 家庭) ) 负债收入比:
18 、平均回款账期:
19 、应收帐款周转 ( 了解 核实 当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况 )
:
一票否决项
20 、 实际控制人 是否涉及黄赌毒:
21 、 实际控制人 是否涉及高额民间借贷:
22 、公安、法院、劳动部门查询信息:
23 、其它特殊加减分事项:
24 、存量客户加分项:
风险点:1 1 、
2 2 、
结论:
A A 角签名:
B B 角签名: