联网核查公民身份信息系统建成运行 2007年7月26日，在中国人民银行和公安部联合举行的“联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会”上，中国人民银行副行长苏宁说，这个系统由人民银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，主要具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能，为各银行机构提供一周7天、每天12小时的联网核查服务。
央行宣布，这套“联网核查系统”已经覆盖了全国85%的银行网点。身份真伪一秒钟内即可分辨完成。
在新闻发布会上，央行副行长苏宁透露，自联网核查系统建成运行以来，短短不足一个月的时间，全国共发生联网核查业务约3200万笔，平均每天核查100多万笔业务。
经联网核查确认，客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件，已经移送公安机关。令人玩味的是，期间还有近10万人自动放弃办理业务。
从这几组数据看，该系统的威力初现。
也许，不是谁都能读懂这条新闻。但我深信，在读这条新闻时，一定有人两眼发黑，尤其是那些尚未浮出水面的贪官们。
2007年开年，中国最大的门户网站与CCTV曾联手在网上做了一个调查：“2007年中国老百姓最关心的话题是什么?”这个有数百万公众参与的调查结果显示，位列第一的是“反腐败”。
而“联网核查公民身份信息系统”的建立，正是这场反腐肃贪行动的杀手锏。这张恢恢天网将从银行收网。
中国式的“银行账户实名制”：盖了个“半边楼”
中国式的“银行账户实名制”，在经过了长达七年的风风雨雨后，随着“联网核查公民身份信息系统”的建成并投入运行，终于不再是“半边日头半边雨，道是无晴（情）又有晴（情）”的“半边楼”了。
有的读者可能还记得，2000年4月1日中国的“存款实名制”开始实行时，政策规定，只对2000年4月1日以后新开户的储户，实行“存款实名制”。
有多少贪官污吏因为这条规定而成了漏网之鱼，他们也许长长地出了口气，抹抹头上的汗说，虚惊一场，有惊无险哪！
韩国是在1993年实行“金融实名制”（有别于中国的“银行账户实名制”）的，比中国早了7年。当时的韩国总统金泳三把“金融实名制”作为经济与社会改革的首要内容，于当年8月12日宣布实行。
该制度规定，自“实名制”颁布日起，凡没有进行实名确认的任何金融资产不能提取；过去没有按实名开户的金融财产，必须在两个月内转为实名。
一个月后，包括韩国大法院院长在内的一大批高官先后辞职，反腐败取得了惊人的战绩。
金大中继任总统之后，继续推行了这一制度，并授权金融监督委员会在对银行监督检查过程中，发现假名、借名账户时，无论数量多少，可在3年之内进行追查，除交罚金外，还要追究法律责任。超过3年无人认领的假名、借名账户一律上缴国库。“金融实名制”对韩国的社会经济和反腐倡廉、政治清明产生了深远影响。
这次“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，标志着中国向完整、彻底的“金融实名制”迈出了最重要的一步，使中国与“金融实名制”的距离已非常接近。
“存款实名制”与“金融实名制”的区别
关于这个问题，让我们从一份研究报告说起。
湖南省级机关“中国新世纪惩治腐败对策研究”课题组发表的报告认为，世界各国预防和惩治腐败最有效的两项制度，一项是“金融实名制”，另一项是“家庭财产登记申报制”，目前中国都还没有推行。
中国大陆在2000年实行了“储蓄实名制”，但这离真正意义上的“金融实名制”还很遥远。“金融实名制”要求，每一个公民在任何一家金融机构开设任何账户时，都必须使用实名，而且所有的金融交易，也必须使用真实姓名并记录在案。也就是说，一个人一生中任何有关金钱的交往，都必须通过类似身份证一样的唯一账号进行。
在反腐败中，最大的难点是拿到证据。从已落网的贪官污吏来看，行贿受贿、贪赃枉法均数额巨大。那么，这么大的一笔笔赃款又放在哪里？难道就将几百万几千万的大宗现金藏在家里？那不等于放在检察官们的眼皮子底下吗?
己落网的原苏州市副市长姜人杰，受贿金额高达1.4亿元。如果将这笔钱堆放在家中，得从地板到天花板装满整整一间20平米的屋子，门都开不开。如果有这么一房子钱堆在家里，姜副市长还能酣然入梦吗?
还有那些腰上挂着国家金库钥匙的中国银行业的官员们。中国银行原副董事长、中银香港副董事长、总裁刘金宝因贪污1428.87万元、受贿143.8万元以及1451万元来源不明的巨额财产，被判处死缓。在他的“带领”下，中银上海市分行和中银香港两地的７名下属官员也一同栽进监狱，另有４名厅局级银行官员因此案被免职。
还有，2001年9月，中国银行总行稽核部在进行系统全国性大核查时，发现广东开平支行4.82亿美金的资金不翼而飞。随即，开平支行前后三任行长许超凡、余振东、许国俊相继出逃境外，从而引发了震惊国内外的金融行业特大贪污案。
这些钱他们能放哪里？据案发后的卷宗看，全都放在银行的金库中，被我们的银行妥善保管着。
由于贪官污吏们收受贿赂的数额巨大，因此在银行的往来账目中，都会留下不可抹去的痕迹。这在银行的现金流中很容易查到证据。只是在过去的许多年中，假账户成了他们的“保护伞”。
“金融实名制”将成为反腐利剑
在致力于反腐败的国际性非政府组织“透明国际”所公布的《全球政府清廉排行榜》上，在146个在榜国家中，2003年，中国名列第66位；2004年，名列第71位；2005年，下降至第78位；2006年，即最新一版的《全球政府清廉排行榜》上，中国名列第70位。
也许，这个排行榜的结果不那么对我们的胃口；也许，这个排行榜的调查和统计都存在缺陷或瑕疵。可公平地说，这个排行榜有很高的参考价值。尽快从“存款实名制”过渡到“金融实名制”，也许能让中国下一次的排名有所提升。
“金融实名制”框架建立后，对银行的存款账户应进行一次彻查。对于身份不明的账户，银行应发出公告，要求户主在限定的时间内还原真名实姓，否则，该账户存款将予以冻结，逾期再不更正，则收缴国库。
“联网核查公民身份信息系统”是反腐败武器库中一件威力强大的重武器。随着“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，中国的金融运行将进入一个前所未有的新时代。中国的现金流将会因此而变得清澈透明，它的意义将不仅限于反腐肃贪，还会对金融领域的各种犯罪，包括许多刑事犯罪，都产生强大的威慑、监控作用。
对此，我们充满希望和期待。