也许，这是人类历史上影响最深远的一场金融危机；也许，这是能让世界各国“摒弃成见”的一次转机，也许，这是许多人自省并改变观念的一个契机――次贷危机！ 一小贩来收废品，往日可卖一角五分的啤酒瓶，“缩水”至八分钱。问其为何，小贩无奈地两手一摊：“次贷危机知道不？最近生意不好做啊……”
这不是冷笑话，这是生活中的真实一幕。对面的张先生苦哈哈地看着股市大盘一次次练深蹲，隔壁的李小姐眼巴巴看着2万元一平米的新居骤然缩水八千；背包族的加州之旅“流产”了，小两口筹划已久的私家车遥遥无期了……当收废品的小贩亦能慨叹“生意冷淡”时，哦，原来，次贷危机已然漂洋过海，“飞入寻常百姓家”了。
像美国老太太一样生活
在中国的房地产最火的时候，有一则故事广为流传：一个美国老太太和一个中国老太太在天堂相遇，谈起了在人间的一生。美国老太太说：“我辛苦了30年，终于把住房贷款都还清了！”中国老太太说：“我辛苦了30年，终于攒够了买房的钱……”
作为许多人消费观念的一个折点，“A老太与C老太”的故事，激发了几多人的“头脑风暴”。C老太对自己“循规蹈矩”的生活愈发不满，羡慕着A老太那“精彩人生”，并偷偷模仿着。渐渐地，C老太们感受到了A老太的“快乐”：一个底薪2000元的毕业生，可以毫不费力过上“月薪5000+”的白领生活――只需要办一张信用卡；一对二十多岁的小俩口，不用太多钱亦可以买房――东拼西凑地交完首付后，不同种类的房贷中，总有一款适合；车子不是问题，奢侈品不是问题，只要能用未来的“钱”解决的问题（或者欲望），都不是问题……
不用苦熬几十年，只要“预支”就能过上“好日子”，C老太们笑咧了嘴；价值观漂洋过海，被数以亿计的人顶礼膜拜，A老太乐弯了腰。在那段“疯牛遍地走，基金满天飘”的峥嵘岁月里，欲望之门全开的C老太们又纷纷下水，成为股海弄潮儿。为了达成“下一个巴菲特”的终极目标，C老太们砸锅卖铁，打造自己的“无畏级战舰”，渐行渐远。
与次贷危机的“次亲密接触”
我们穷追猛赶着“前辈”，可身为超前消费理念鼻祖的“美国师父”，领先得有些离谱。“居者有其屋”，是大多数中国人的梦想；可高举《独立宣言》，呼喊着“American Dream”的A老太们将之变成现实：在1994年～2006年间，超过900万户美国家庭购买了新住房。在我们觊觎牛仔们的幸福生活时，往往忽略了一点――大约20％的美国家庭是借助次级贷款来购买所谓“一美元别墅”的。
当美联储不断调升利率后，次贷者近乎“空手套白狼”的好日子，到头了。无力偿还贷款的次贷者，拖累着美利坚合众国卷入金融风暴；而美国老太在大洋彼岸的“学生们”，也日益感受到东施效颦的苦果。
如果说次贷危机对美国民众的生活造成了直接影响，那么到目前为之，我们正与这头金融野兽进行着次级“亲密接触”。
中国的外贸依存度非常高，而中国的首要外贸对象正是美国。师父的日子不好过，徒弟的买卖自然受到很大影响。2008年，中国东南沿海省份的中小企业的外贸业务大幅缩水、数千家中小企业关门、农民工提前回家过年的场景令人感慨；十数位硕士生争当“猪倌”，就业形势的严峻可见一斑。
次贷危机引发的市场投资者信心低落、对风险类资产的偏好度降低等不利因素，在股海中沉浮的人最有体会：在经历了2007年的大涨、008年数次跌破心理防线后，中国股民异常敏感，政界、金融界的每一次举动，都会牵扯到他们的神经中枢。“牵着狗进去，被狗牵着出来”，是他们最好的写照；如何应付每月底那如牛毛般的缴费单，是他们最棘手的难题。
“一只蝴蝶在巴西轻拍翅膀，可以导致一个月后德克萨斯州的一场龙卷风。”在蝴蝶效应的笼罩下，许多国人的心理发生着微妙的变化：以往的坚定与乐观，渐渐被焦虑与怀疑所取代，每个人都感受到那久违的“生存压力”。白领们不再关注哪个酒吧有情调，开始在“钱包网”上记录每天的花销；一期业主们不堪自己的房子“日降斗金”，拉起标语找开发商讨说法；爱车一族放弃了自己的“宝贝儿”，地铁、公交成为出行的第一选择；不打折的不买，尽量回家吃饭，能走路去的地方绝不打车，在办公室上厕所……“鸡贼流行于市”的背后，是人们放弃“奢侈生活”的“无奈”，是人们看不清未来形势的迷茫。
勤俭节约才是永远的时尚
美国次贷危机的教训，教育了全人类，包括中国人在内。毕竟，我们可以“预支”未来的财富，但我们不知晓“未来”有多少可以透支。“家有余粮心不慌”的古训在“呲啦呲啦”的划卡声中，被很多国人所遗忘；恰恰是这句古训，救了所有中国人的命――用来救市的四万亿，可不是跟22世纪的中国预支的！
勤俭节约是中华民族的传统美德，也是中华文明赖以维持数千年的根本所在。30年前，我们敞开了怀抱，慨叹着外面世界的“精彩”；30年后，我们的世界同样精彩，也平添了一些“无奈”。历代领导人强调的“底子薄，基础弱……几十年艰苦奋斗的时间……”，在现今凛冽的北风中，显得多么深刻与直白――如果中国人都与美国人一样“享乐”，世界会是个什么样儿？
人的欲望就像一匹马，“节俭”恰似缰绳。缰绳勒得过紧，马儿跑不动，人不能前进；完全放开缰绳，跑得过快的马儿会把人颠下来。美国人被马儿摔下来后，开始探讨中国人的持缰力度，而我们那愈发放开缰绳的手，是否在看到德克萨斯牛仔坠马的狼狈相后，冒出了丝丝冷汗呢？
传统中国人“多储蓄，少消费”的勤俭之道，为西方好好地上了一课，而那些崇拜美国老太的国人，在事实的教育下，是否会想起那久违的“延安精神”？在度过了一个十年来最简朴（或者说最寒酸）的圣诞节后，美国人深思着中国人的传统理念；在师父跌倒后，为美国买单的我们才恍然大悟――“师父”那一套已经寿终正寝了，“我们的”才是永远时尚的！
次贷危机也不是一无是处，至少，它给予了我们一个返璞归真的契机，尽管这个契机来得有些过于沉重。有句俗话，“出来混，迟早都要还的”。还清信用卡后，下次消费时，我们还是用现金“买单”吧――至少现在是这样！
次贷危机简析
次贷:即次级按揭贷款，指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。与传统意义上的标准抵押贷款相比较，次级抵押贷款对贷款者的信用记录和还款能力要求不高，但贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那些因信用记录不好或者偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，可以申请次级抵押贷款购买住房，而那些发放次级按揭贷款的信贷机构则从中获取比标准抵押贷款更高的还款额。
次贷危机：即次级房贷危机，是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产，投资基金被迫关闭，股市剧烈震荡引起的金融风暴。
次贷危机成因：引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。次贷危机之前美国的楼市坚挺，如果借款人无法偿还贷款，银行亦可将抵押的房屋拍卖或者出售后收回贷款。随着美国政府提高短期利率，次级抵押贷款的还款利率也水涨船高，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款。当楼市走低，借款人无力偿还时，银行把房屋出售，得到的资金就不能弥补当时的“贷款＋利息”――甚至都无法弥补贷款额本身！这样银行就会在这个贷款上出现亏损。
当偿还能力不足的次贷者中出现大批“断供”的情形时，银行收回房屋，却入不敷出，即形成所谓“坏账”，出现巨额亏损，进而引发次贷危机。